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教育金還能養(yǎng)老？ 轉(zhuǎn)介紹客戶C女士今年30歲，除了衣食住行和保障類支出外，家庭的積蓄會(huì)做一些投資理財(cái)，比如銀行定期，基金，股票等，一年下來(lái)，基金股票跌跌漲漲，除了定期之外，實(shí)際沒(méi)存下多少可以真正能動(dòng)用的錢。 在寶寶滿月后她找到了我，想給寶寶買教育金，還有給自己買養(yǎng)老金，針對(duì)這種不容有失的需求，我給她選擇了這款增額終身壽：
每年5萬(wàn)，連續(xù)交10年，孩子長(zhǎng)大了，教育金支取16萬(wàn)，自己養(yǎng)老領(lǐng)100萬(wàn)養(yǎng)老金出來(lái)后，賬戶里面還剩下88多萬(wàn)。 如果教育金沒(méi)有提出來(lái)的話，C女士的養(yǎng)老金可以多領(lǐng)40萬(wàn)，賬戶也還有84萬(wàn)。 她的需求可以完美兼顧。 壽險(xiǎn) 增額終身壽 保額會(huì)“長(zhǎng)大”，同時(shí)可以保障終身的壽險(xiǎn)。 一份保險(xiǎn)，多種用途，靜待時(shí)間復(fù)利的洗禮。 細(xì)細(xì)看表：
上下滑動(dòng)閱覽 繳費(fèi)第8年時(shí)，保單的現(xiàn)金價(jià)值已超過(guò)了累計(jì)保費(fèi)4萬(wàn)，第10年的現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)總保費(fèi)10萬(wàn)，隨后的價(jià)值每年都會(huì)漲，40歲比39歲增加2.1萬(wàn)，45歲比44歲增加2.5萬(wàn)，如此類推…… 由于前幾年的現(xiàn)金價(jià)值趕不上所交保費(fèi)，如果要退保的話，就會(huì)有損失，所以就能起到一定的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄作用。 額外賠付的航空意外責(zé)任，多一份保障。 由于這種保險(xiǎn)的特殊性，可以隨時(shí)減保領(lǐng)取，錢怎么用，是投保人C女士控制的。 對(duì)于傳承的需求，這個(gè)產(chǎn)品也是很合適，只要在寶寶成年后，把投保人變更為他，既能把保單的控制權(quán)給到寶寶，也不會(huì)變成其婚后的共同財(cái)產(chǎn)。 另外，對(duì)于公職人員來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)是不用做財(cái)產(chǎn)申報(bào)的。 躲不掉的通脹 一說(shuō)保險(xiǎn)，自然會(huì)想到通脹，這錢幾十年后還“值錢”嗎？ 不妨換個(gè)角度去考慮一下： 首先，要錢還在，如果炒股虧掉，就不存在通不通脹的問(wèn)題了。 第二，通脹是全部資產(chǎn)都會(huì)面臨的問(wèn)題，錢放哪里都會(huì)遭遇通脹。 第三，錢是分期交進(jìn)去的，而且增額壽的保額會(huì)“長(zhǎng)大”，對(duì)于通脹一定有抵御作用。 把時(shí)針回?fù)?0年，當(dāng)時(shí)滿大街10%的高息存款，終身8%復(fù)利的保險(xiǎn)不是投資的主流。 現(xiàn)在看來(lái)，這種有著極高安全性，以及超高回報(bào)率的保險(xiǎn)，就很“值錢”。但是，已經(jīng)成為歷史。 不可否認(rèn)，前20年，咱么閉著眼睛買房，是對(duì)抗通脹最好的手段，沒(méi)有之一。 但是后20年，甚至更長(zhǎng)的時(shí)間呢，房?jī)r(jià)能否繼續(xù)漲漲漲，不得而知。 另一方面，關(guān)于利率。 或許我們可以從歐洲，美國(guó)，日本，臺(tái)灣，這些走在前面的發(fā)達(dá)國(guó)家的長(zhǎng)期利率變化等方面看到一些端倪。
上下滑動(dòng)閱覽 數(shù)據(jù)來(lái)源CEIC 既然未來(lái)不可預(yù)測(cè)，我們做好兩手準(zhǔn)備。 最后，簡(jiǎn)單總結(jié)下，增額壽的特點(diǎn)：
（全文完） 推薦您關(guān)注公眾號(hào)：保慧 |
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