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? 監(jiān)管君準備的報告《金融行業(yè)有多少牌照和資質？哪些監(jiān)管規(guī)則？（600多頁電子版監(jiān)管法規(guī)）》供參考！ 金融監(jiān)管政策研究會 孫海波 評：關于金融企業(yè)的劃分其實爭論由來已久，最為核心的是哪些企業(yè)屬于金融機構，這些定位對部分企業(yè)而言意味著業(yè)務資質以及牌照價值的巨大差異。在詳細閱讀一行三會聯(lián)合發(fā)布的劃分標準之前，有必要重新回顧2009年的《金融機構編碼規(guī)范》，進行大致對比： 央行在2009年發(fā)布過《金融機構編碼規(guī)范》（銀發(fā)[2009]363號），將金融機構定義為： C-銀行業(yè)存款類金融機構 H-金融控股公司 1-中央金融控股公司、2-其他金融控股公司 央行的《金融機構編碼規(guī)范》主要從業(yè)務實際屬性和金融統(tǒng)計角度，央行的上述金融機構定義并不能獲得其他監(jiān)管機構如銀監(jiān)會的認可。2014年發(fā)布的《中國人民銀行關于發(fā)布<金融機構編碼規(guī)范>行業(yè)標準的通知》（ 銀發(fā)[2014]277號）第3部分“術語和定義”已不再把原363號文件的32類金融機構進行明確。 此次的看點有兩方面：一是發(fā)文機構為央行領頭三會一局聯(lián)合發(fā)步，不再是央行一個人自唱自說；二是明確將貸款公司、小貸公司及典當行單列非貨幣銀行服務類金融企業(yè)，擔保公司，和非存款類金融機構同屬一大類別。 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會、國家統(tǒng)計局關于印發(fā)《金融業(yè)企業(yè)劃型標準規(guī)定》的通知 銀發(fā)〔2015〕309號 為進一步貫徹落實《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2009〕36號）、《國務院辦公廳關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)〔2013〕87號），推動中小金融機構健康發(fā)展，加大金融對實體經濟的支持，人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和國家統(tǒng)計局聯(lián)合研究制定了《金融業(yè)企業(yè)劃型標準規(guī)定》（見附件）。經國務院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行會同所在?。▍^(qū)、市）銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局、統(tǒng)計局將本通知聯(lián)合轉發(fā)至轄內相關機構。 附件：金融業(yè)企業(yè)劃型標準規(guī)定 中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會 中華人民共和國國家統(tǒng)計局 2015年9月28日 附件：金融業(yè)企業(yè)劃型標準規(guī)定 一、根據《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2009〕36號）和《國務院辦公廳關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)〔2013〕87號），制定本規(guī)定。 二、適用范圍。本規(guī)定適用于從事《國民經濟行業(yè)分類》（GB/T4754-2011）中J門類（金融業(yè)）活動的企業(yè)。 三、行業(yè)分類。采用復合分類方法對金融業(yè)企業(yè)進行分類。首先，按《國民經濟行業(yè)分類》將金融業(yè)企業(yè)分為貨幣金融服務、資本市場服務、保險業(yè)、其他金融業(yè)四大類。其次，將貨幣金融服務分為貨幣銀行服務和非貨幣銀行服務兩類，將其他金融業(yè)分為金融信托與管理服務、控股公司服務和其他未包括的金融業(yè)三類。最后，按經濟性質將貨幣銀行服務類金融企業(yè)劃為銀行業(yè)存款類金融機構；將非貨幣銀行服務類金融業(yè)企業(yè)分為銀行業(yè)非存款類金融機構，貸款公司、小額貸款公司、及典當行；將資本市場服務類金融業(yè)企業(yè)劃為證券業(yè)金融機構；將保險業(yè)金融企業(yè)劃為保險業(yè)金融機構；將其他金融業(yè)企業(yè)分為信托公司，金融控股公司和除貸款公司、小額貸款公司、典當行以外的其他金融機構。 四、劃型標準指標。采用一個完整會計年度中四個季度末法人并表口徑的資產總額（信托公司為信托資產）平均值作為劃型指標，該指標以監(jiān)管部門數(shù)據為準。 五、指標標準值。依據指標標準值，將各類金融業(yè)企業(yè)劃分為大、中、小、微四個規(guī)模類型，中型企業(yè)標準上限及以上的為大型企業(yè)。 （一）銀行業(yè)存款類金融機構。資產總額40000億元以下的為中小微型企業(yè)。其中，資產總額5000億元及以上的為中型企業(yè)，資產總額50億元及以上的為小型企業(yè)，資產總額50億元以下的為微型企業(yè)。 （二）銀行業(yè)非存款類金融機構。資產總額1000億元以下的為中小微企業(yè)。其中，資產總額200億元及以上的為中型企業(yè)，資產總額50億元及以上的為小型企業(yè)，資產總額50億元以下的為微型企業(yè)。 （三）貸款公司、小額貸款公司及典當行。資產總額1000億元以下的為中小微型企業(yè)。其中，資產總額200億元及以上的為中型企業(yè)，資產總額50億元及以上的為小型企業(yè)，資產總額50億元以下的為微型企業(yè)。 （四）證券業(yè)金融機構。資產總額1000億元以下的為中小微型企業(yè)。其中，資產總額100億元及以上的為中型企業(yè)，資產總額10億元及以上的為小型企業(yè)，資產總額10億元以下的為微型企業(yè)。 （五）保險業(yè)金融機構。資產總額5000億元以下的為中小微型企業(yè)。其中，資產總額400億元及以上的為中型企業(yè)，資產總額20億元及以上的為小型企業(yè)，資產總額20億元以下的為微型企業(yè)。 （六）信托公司。信托資產1000億元以下的為中小微型企業(yè)。其中，信托資產400億元及以上的為中型企業(yè)，信托資產20億元及以上的為小型企業(yè)，信托資產20億元以下的為微型企業(yè)。 （七）金融控股公司。資產總額40000億元以下的為中小微企業(yè)。其中，資產總額5000億元及以上的為中型企業(yè)，資產總額50億元及以上的為小型企業(yè)，資產總額50億元以下的為微型企業(yè)。、 （八）除貸款公司、小額貸款公司、典當行以外的其他金融機構。資產總額1000億元以下的為中小微型企業(yè)。其中，資產總額200億元及以上的為中型企業(yè)，資產總額50億元及以上的為小型企業(yè)，資產總額50億元以下的為微型企業(yè)。 六、組織實施。由人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和統(tǒng)計局聯(lián)合組成金融業(yè)企業(yè)劃型標準工作組，負責金融業(yè)企業(yè)劃型標準的實施、后期評估和調整工作，按年組織金融業(yè)企業(yè)規(guī)模認定，并在人民銀行建立《金融業(yè)機構信息管理系統(tǒng)》中增加相應的字段模塊。經過認定的金融業(yè)企業(yè)在系統(tǒng)中進行規(guī)模登記，方便政府部門和社會各界查詢使用。 七、標準值的評估和調整。金融業(yè)企業(yè)劃型標準工作組每五年對劃型標準值受經濟發(fā)展與通貨膨脹等因素的影響程度進行評估和調整。 八、本規(guī)定的中型金融業(yè)企業(yè)標準上限即為大型金融業(yè)企業(yè)下限。國務院有關部門據此進行相關數(shù)據的統(tǒng)計分析，不得制定與本規(guī)定不一致的金融業(yè)企業(yè)劃型標準。 九、融資擔保公司參照本規(guī)定中“除貸款公司、小額貸款公司、典當行以外的其他金融機構”標準劃型。 十、本規(guī)定由人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和統(tǒng)計局負責解釋。 十一、本規(guī)定自發(fā)布之日起實施。 附：金融業(yè)企業(yè)劃型標準
--------------------------------------------------- 以下詳細列舉140項資質節(jié)選自《140項金融牌照和業(yè)務資質大全》報告。最終報告預定第一批已經結束，第二批更新版將11月8日左右安排，具體包括三部分：報告正文280頁左右詳細分析（紙質活頁裝訂），200多部法規(guī)PDF電子版，以及70多項業(yè)務資質清單excel版，上述三部分預定總計220元。 詳見鏈接《金融行業(yè)有多少牌照和資質？哪些監(jiān)管規(guī)則？（600多頁電子版監(jiān)管法規(guī)）》 一、銀 行 （一）銀行卡業(yè)務1.銀行卡發(fā)卡 2.信用卡發(fā)卡 3.信用卡收單 4.外資銀行借記卡業(yè)務 （二）第三方托管、存管、保管及賬戶業(yè)務5.公募基金托管 6.私募基金和資管產品托管 7.社?；鹁惩馔泄?/span> 8.社?；鹁硟韧泄?/span> 9. QDII、RQDII境內托管 10. QDII境外托管 11. QFII、RQFII托管 12.保險資金境外投資境內托管 13.保險公司股票資產托管 14.券商、基金ABS托管 15.信貸資產證券化資金保管 16.期貨結算和保證金存管 17.客戶交易結算資金存管 18.第三方支付的備付金賬戶 19. P2P第三方存管 20.海外投資基金資金保管行 （三）投資及交易類22.銀行衍生品交易 23.外資銀行債券投資 24. QFII 25. RQFII 26.上海黃金交易所金融類會員資格 27.銀行從事黃金市場業(yè)務資格 28.債券做市商（包括銀行、券商） 29.銀行間外幣對做市商 30.人民幣對外幣即期、遠期和掉期做市商 31.外匯綜合做市商 32.外匯一級交易商 33.公開市場一級交易商 34.市場利率定價自律機制成員 （四）結算及結算代理業(yè)務39.債券結算代理行 40.基金銷售支付結算銀行 41.股票期權資金結算銀行 42.上海國際黃金交易中心指定結算銀行資質 43. CIPS系統(tǒng)直參行資質 （五）代客理財、代銷業(yè)務44.銀行理財產品發(fā)售 46.商業(yè)銀行代銷基金 47.商業(yè)銀行代銷集合資產管理計劃 48.銀證合作定向業(yè)務 49.代客利率互換 50.銀行結售匯業(yè)務 （六）外匯業(yè)務51.離岸銀行業(yè)務 52.國內外匯資金主賬戶、國際外匯資金主賬戶的業(yè)務資質 53.金融債發(fā)行和上市 （七）債券發(fā)行及承銷業(yè)務資質54.金融債承銷 55.非金融企業(yè)債務融資工具承銷商 56.國債承銷團成員 （八）法人機構準入57.城商行機構準入及股東資格要求 58.外資法人銀行機構準入 59.民營銀行機構準入 60.農村商業(yè)銀行機構準入 61.村鎮(zhèn)銀行機構準入 62.資金運營中心準入 部分內容略，詳見鏈接《金融行業(yè)有多少牌照和資質？哪些監(jiān)管規(guī)則？（600多頁電子版監(jiān)管法規(guī)）》 125.基金銷售支付結算機構準入 126.基金銷售第三方平臺輔助服務 127.保險公司（人身險/財產險）法人準入 128.保險資產管理公司法人準入 129.保險資產管理公司基金管理業(yè)務 130.投資管理人受托管理保險資金業(yè)務 131.外資保險公司機構準入 132.保險公司及其他機構QFII 133.保險公司代銷基金 134.證券評級業(yè)務資格 135.證券評估業(yè)務 136.會計師事務所證券業(yè)務 137.個人征信機構 138.企業(yè)征信機構 139.外資征信機構 140.地方資產管理公司 141.銀行卡清算機構準入 142.非金融支付機構 143.小額貸款公司 144.融資性擔保公司 法規(guī)依據： 部分內容略，詳見鏈接《金融行業(yè)有多少牌照和資質？哪些監(jiān)管規(guī)則？（600多頁電子版監(jiān)管法規(guī)）》 -------------------------------------------- 今年6月份，監(jiān)管君專門組建了自己的研究團隊，專注于金融業(yè)監(jiān)管政策研究和梳理。結合市場動態(tài)，梳理監(jiān)管規(guī)則的有效性，判別法規(guī)條文的有效性，識別法規(guī)之間以及法規(guī)條款之間的關聯(lián)關系，嘗試對自己擅長領域的解讀，并最終藉此希望能提供金融機構或讀者需要的服務或部分產品。我們希望成為民間金融監(jiān)管政策研究的一個標桿。 目前已經發(fā)布的報告有（點擊以下超級鏈接可打開原文）： 《140項金融業(yè)務牌照和業(yè)務資質最全匯總！》 《最詳盡跨境人民幣監(jiān)管政策研究報告（截止2015年10月12日）》 《800頁外管監(jiān)管政策報告（更新10多部8月11日以來匯改新政）》 |
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